Kreditraten-Rechner
Annuitätenrate mit festem Zinssatz und vollständiger Tilgungsaufschlüsselung.
warum du anfangs so viele Zinsen zahlst 🖖
Bei einer festen monatlichen Rate wird der Zinsanteil jeden Monat auf die verbleibende Restschuld berechnet. Am Anfang ist die Restschuld hoch, daher fließt der Großteil deiner Rate in die Zinsen. Sinkt die Restschuld, schrumpft der Zinsanteil und mehr fließt in die Tilgung — das ist Amortisation. Die anfangs hohen Zinsen sind kein Bank-Trick, sondern schlicht Arithmetik.
was der Rechner eigentlich löst 🖖
Die monatliche Rate ist nicht willkürlich gewählt — sie ist der eine Betrag, der die Restschuld nach der letzten Zahlung auf genau null bringt. Kreditbetrag, Zinssatz und Laufzeit in Monaten legen sie über die Annuitätenformel vollständig fest. Praktische Erkenntnis: Eine längere Laufzeit senkt jede Rate, erhöht aber die gesamten Zinsen, weil das Geld länger geliehen ist.
Amortisation heißt wörtlich, den Kredit zu töten 🖖
Das Wort Amortisation stammt vom lateinischen ad mortem, „zu Tode“, über das altfranzösische amortir, „töten“. Ein amortisierender Kredit ist eine Schuld, die du Zahlung für Zahlung langsam zu Tode bringst, bis die Restschuld bei null tot ist. Dieselbe Wurzel steckt im englischen mortgage — wörtlich ein „Todespfand“, weil das Pfand erlischt, sobald die Schuld getilgt ist.
Beispielaufgaben
- Autokredit - Monatliche Rate und geschätzte Gesamtzinsen für einen Autokredit.
- Hypothek - Eine langfristige Hypothek zeigt, wie zinslastig die Gesamtrückzahlung wird.
- Studienkredit - Rückzahlungsprofil im Stil eines Studienkredits mit moderatem effektivem Jahreszins.